證券時報網
吳永芳
2025-05-13 10:54
近日，多地中小銀行開啟新一輪存款利率下調行動。記者注意到，哈密市商業銀行、聊城滬農商村鎮銀行等多地中小銀行，以及多家民營銀行均表示，對存款利率進行下調。
整體來看，部分中長期存款利率已跌破2%，步入“1時代”。業界認為，本輪中小銀行密集下調存款利率屬于此前一輪全國性商業銀行存款“降息”后的跟進下調。
同時，隨著央行近期宣布下調政策利率0.1個百分點，新一輪全國性銀行集體“降息”或將到來。
多家中小銀行密集“降息”
5月9日，聊城滬農商村鎮銀行發布公告表示，該行于5月10日起，對人民幣存款掛牌利率進行調整。調整前，該行2年期、3年期、5年期存款利率分別執行2.1%、2.16%、2.16%；調整后，該行對應期限的利率分別執行1.89%、1.98%、1.98%。
在本輪調整中，聊城滬農商村鎮銀行對三個月及半年期的存款利率并未調整，調整類別主要集中在中長期存款產品，存款利率下調幅度為5BP至21BP區間。
哈密市商業銀行也于近期發布公告表示，該行于5月8日起執行最新的存款掛牌利率，其中將個人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，存款利率下調幅度在10BP至20BP區間。
除部分區域中小銀行外，多家民營銀行也加入本輪存款“降息潮”中。
例如，微眾銀行于近期發布公告表示，該行對個人存款產品年利率進行調整。調整后，該行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款年利率均為1.6%。與此前相比，該行1年期存款利率降幅為20BP，2年期以上各期限存款利率降幅均為40BP。
值得關注的是，今年4月，上海華瑞銀行還對中長期存款利率進行了3次調降。
上海華瑞銀行于近期發布公告表示，該行于4月28日起，將1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別降至1.5%、2.15%、2.5%、2.4%。
存款利率仍有繼續下降空間
業內認為，當前，多地區中小銀行密集對存款利率進行下調屬于此前一輪全國性商業銀行存款利率下調后的跟進下調。據悉，在2024年10月，六大國有銀行及部分股份制銀行曾集體對存款利率進行下調，彼時降幅在5BP至25BP區間。
值得一提的是，5月7日，在國新辦新聞發布會上，人民銀行行長潘功勝表示，為進一步實施好適度寬松的貨幣政策，該行將加大宏觀調控強度，推出一攬子貨幣政策措施。
潘功勝表示，將通過利率自律機制引導商業銀行下調存款利率，下調政策利率0.1個百分點。預計帶動貸款市場報價利率（LPR）隨之下行0.1個百分點。
業內看來，這意味著新一輪全國性銀行集體“降息”或將到來。華西證券首席經濟學家劉郁指出，自4月末各上市銀行披露一季度財報數據后，大行凈息差快速下降，受到廣泛關注。
同時，在人民銀行此次的“降息”操作中，一個細節值得關注，即LPR作為利率更高、彈性更強的品種，并未被下調更多，也體現出其對銀行體系自身健康的呵護。因此，在銀行資產端收益率下行的過程中，為平衡資產負債表的兩端，新一輪存款“降息潮”或將開啟。
“下一階段，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，商業銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續下調存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。”招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，除了下調存款利率之外，商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。
此外，郵儲銀行研究員婁飛鵬也對記者表示，當前，商業銀行凈息差已處于低位，需要降低負債成本穩定息差。存款是銀行負債成本中的“大頭”，在貸款利率持續下降的過程中，銀行需要降低存款利率穩定息差，因此，后期的存款利率大概率保持穩定或持續下降。
