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保險(xiǎn)公司最新償付能力情況浮出水面。

5月9日，據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有75家壽險(xiǎn)公司和85家財(cái)險(xiǎn)公司披露2025年一季度償付能力報(bào)告。其中，5家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，均是由于風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)未能過(guò)關(guān)；另有3家保險(xiǎn)公司采取行動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，成功摘下償付能力不達(dá)標(biāo)的帽子。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，長(zhǎng)期利率中樞下行是未來(lái)的大趨勢(shì)，中小險(xiǎn)企原有的沖刺保費(fèi)規(guī)模獲取資金，依靠投資收益獲利的模式難以為繼，需要重視保險(xiǎn)主業(yè)盈利的重要性。中小險(xiǎn)企可以追求“小而美”的發(fā)展路徑，回歸保險(xiǎn)保障本源，在市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域做深做實(shí)，打造差異化優(yōu)勢(shì)。

亞太財(cái)險(xiǎn)降至C類

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)3個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

具體而言，核心償付能力充足率即核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率即實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)即對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小，不得低于B類。

以上三項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，方為償付能力達(dá)標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合的，即為償付能力不達(dá)標(biāo)。

在已披露2025年一季度償付能力報(bào)告的160家保險(xiǎn)公司中，所有保險(xiǎn)公司的核心與綜合償付能力充足率均高于監(jiān)管要求。不過(guò)，仍有1家壽險(xiǎn)公司和4家財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，償付能力未能達(dá)標(biāo)。

具體來(lái)看，壽險(xiǎn)公司方面，華匯人壽已連續(xù)12個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為C類。對(duì)此，華匯人壽解釋稱，因公司治理相關(guān)問(wèn)題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門于2022年一季度將公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B類變?yōu)镃類。通過(guò)對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)情況的分析，目前公司償付能力充足，資產(chǎn)流動(dòng)性較好，償付能力風(fēng)險(xiǎn)（除公司治理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)外）處于較低且可控的狀態(tài)。

財(cái)險(xiǎn)公司方面，亞太財(cái)險(xiǎn)為新增不達(dá)標(biāo)公司，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從B類下滑至C類。對(duì)于評(píng)級(jí)下調(diào)的原因，亞太財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要受公司股東股權(quán)、公司治理等方面影響。

下一步，亞太財(cái)險(xiǎn)將從以下兩方面進(jìn)行改進(jìn)：一是深入解讀風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）工作要求，通過(guò)加強(qiáng)條線溝通，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、合規(guī)性和完整性，并按規(guī)定時(shí)間將相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào)；二是對(duì)波動(dòng)異常的指標(biāo)進(jìn)行回溯分析，明確成因并進(jìn)行完善，在不斷夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)改善各項(xiàng)指標(biāo)。

除亞太財(cái)險(xiǎn)外，華安財(cái)險(xiǎn)2024年三季度、四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C類，主要在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險(xiǎn)。華安財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中指出，2025年，公司將持續(xù)提升風(fēng)控服務(wù)能力，以強(qiáng)總部、一司一策、客群經(jīng)營(yíng)為抓手，積極推動(dòng)公司全系統(tǒng)“提質(zhì)增效”，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著公司經(jīng)營(yíng)持續(xù)改善、償付能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素將會(huì)逐步得到化解。

安華農(nóng)險(xiǎn)在一季度償付能力報(bào)告中透露，公司2024年三季度及四季度法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果均為C類，主要原因是公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求，公司正在積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

前海財(cái)險(xiǎn)2024年二三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C類，四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況尚未披露。前海財(cái)險(xiǎn)表示，公司已就前兩個(gè)報(bào)告期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)信息工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理，深入剖析評(píng)級(jí)中的主要失分點(diǎn)和存在的問(wèn)題，及時(shí)督促相關(guān)部門采取應(yīng)對(duì)措施，積極落實(shí)整改。

有分析人士向記者指出，保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)可能會(huì)被采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如要求增加資本、限制高管薪酬、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制開(kāi)展新業(yè)務(wù)等，甚至?xí)唤庸堋Ｍ瑫r(shí)，償付能力不足也會(huì)讓信用評(píng)級(jí)受到直接影響，從而影響公司聲譽(yù)和融資成本。“當(dāng)前，投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力水平十分關(guān)注，一些大的招標(biāo)項(xiàng)目更是如此。”

此外，仍有部分保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期未按監(jiān)管要求，及時(shí)披露償付能力報(bào)告。例如，中融人壽、上海人壽、珠江人壽和富德生命人壽四家保險(xiǎn)公司的最新償付能力報(bào)告披露時(shí)間均停留在2021年，此后未再更新；合眾人壽從2024年二季度后再未公開(kāi)披露相關(guān)數(shù)據(jù)。

三家成功“摘帽”

值得注意的是，根據(jù)2025年一季度償付能力報(bào)告，還有3家保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)提升至B類及以上，成功擺脫償付能力不達(dá)標(biāo)的困境。

壽險(xiǎn)公司方面，三峽人壽和北大方正人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在2024年二季度從D類上升為C類后，四季度進(jìn)一步升至B類；財(cái)險(xiǎn)公司方面，珠峰財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從2024年三季度的C類上升為四季度的B類。

這背后分別采取了怎樣的改進(jìn)措施？三峽人壽在償付能力報(bào)告中表示，公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等，當(dāng)前正在持續(xù)推進(jìn)第二輪增資和業(yè)務(wù)恢復(fù)等工作，多措并舉改善公司風(fēng)險(xiǎn)狀況。

記者在三峽人壽官網(wǎng)注意到，今年3月17日，該公司召開(kāi)2025年第一次臨時(shí)股東會(huì)議，審議通過(guò)《關(guān)于第二輪增資擴(kuò)股方案的議案》。根據(jù)該議案，三峽人壽注冊(cè)資金將增加15億元至30.33億元，待監(jiān)管批準(zhǔn)后生效。

北大方正人壽表示，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的各大類風(fēng)險(xiǎn)和子類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理。關(guān)于可資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理，并提升資本質(zhì)量；關(guān)于難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司分解指標(biāo)的管理職責(zé)，要求加強(qiáng)管控和自評(píng)估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，對(duì)于薄弱指標(biāo)，積極組織整改，并定期追蹤改善情況。

珠峰財(cái)險(xiǎn)在2024年四季度增資工作完成后，償付能力充足率得到提升，償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況得到緩解。該公司表示，將在此前IRR（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）分析基礎(chǔ)上，繼續(xù)落實(shí)前期提出的整改措施，改善難以資本化風(fēng)險(xiǎn)情況，提升公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等級(jí)。

記者了解到，2024年底，西藏金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于珠峰財(cái)險(xiǎn)變更注冊(cè)資本的批復(fù)表示，同意珠峰財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本8000萬(wàn)元，由10億元變更為10.8億元。這是珠峰財(cái)險(xiǎn)成立以來(lái)首度增資，同時(shí)還吸納了3家新股東加入，一家為融資租賃公司，另外兩家為汽車銷售公司，均是珠峰財(cái)險(xiǎn)原有股東未涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘诮邮苡浾卟稍L時(shí)指出，保險(xiǎn)公司要想提升償付能力，可以從以下五個(gè)方面入手：一是加強(qiáng)投資管理，優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高投資收益的穩(wěn)定性和可持續(xù)性；二是深化風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力；三是增加資本補(bǔ)充渠道，通過(guò)上市融資、引入戰(zhàn)略投資者等方式，壯大資本實(shí)力；四是提升業(yè)務(wù)質(zhì)量與效率，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，降低賠付率和費(fèi)用率；五是加強(qiáng)科技賦能，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)水平，為償付能力提升提供有力支撐。